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如果遇上银行破产,如果夫妻两人分开存款也只

时间:2019-10-11 05:05来源:财经在线
问:一家八口人,每人在同一银行存款20万,如果遇上银行破产,能在银行取出160万吗? 问:银行倒闭最高赔50万,如果夫妻两人分开存款也只能赔50万吗? 当然能,只是这160万元不是

问:一家八口人,每人在同一银行存款20万,如果遇上银行破产,能在银行取出160万吗?

问:银行倒闭最高赔50万,如果夫妻两人分开存款也只能赔50万吗?

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当然能,只是这160万元不是从银行取出来的,而是由存款保险基金直接赔付的!而别说是8口人,就是18口人,每人在银行存有20万,一旦银行破产倒闭,也能获得360万元+相应利息的足额赔付!

大家或多或少都清楚一点,一旦银行倒闭,自己在银行的存款,至少有50万元本金及利息是可以赔付的。那么夫妻双方在一家银行的存款每人50万,合计100万,如果银行破产时是算成一个人还是算成两个人进行赔付呢?

《存款保险条例》中的相关条款

2015年5月1日,正式实施的《存款保险条例》,按其中第五条来理解的话,大致包含两个方面的含义:

存款保险限额偿付,最高50万元。

同一存款人在同一家投保机构所有存款账户(活期、定期、结构性存款等)本息和不超过50万元,即可全额赔付!而超过的部分,依法从投保机构清算财产中受偿。


其中,同一存款人,主要是按个人身份证来识别并确定的,不是按家庭来累计的。如果是8口人,那么就是8个独立的存款人,每个人在同一银行存款都最高赔付50万元(含本息)。而20万元,远远小于限额赔偿的标准,如果万一银行破产倒闭,是可以得到存款保险基金全额赔付的(20万本金+相应的利息)。

在这里肯定的告诉大家,夫妻在银行的存款是分开算的。银行破产清算时,每个人至少是能拿到50万的本金及利息的,夫妻二人合计就是100万。

160万元,分8个账户存款,实在是没有必要

而之所以,将160万元分8个账户存款,估计既可享受大额存单较高的存款利率(20万元起投),又担心集中存款的风险。其实,这完全是没有必要的!

首先,银行倒闭的可能性极低。国内4000多家银行、几十年时间,虽说也曾倒闭过两家,不过其个人存款,无论金额多大,都得到了足额的赔付。也就是说,在国内的银行存款,基本可以确保100%安全的!

其次,一般银行存款金额越大,存款利率也越高,尤其是对于大额存单来说!比如,2019年农业银行大额存单利率(三年期),20万起投3.85%,80万起投4.13%,两者相差0.28%的利率!160万元,每年可相差有4480元的利息收入!

《存款保险条例》关于个人最少赔付50万是如何规定的?

总之,8个人,每人存款20万,一旦银行破产,当然可以获得足额赔付的!不过,这种操作方式,相比于集中存款而言,每年可能会损失4480元的利息,并不划算啊!

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这个问题得认为,8个人存同一银行,每人存20万,银行破产,8个人加起来也取不出160万,因为如果能够取出来,那怎么会破产呢?

这个事情,需要对实际情况进行实际的分析,而不是依靠情感判断,认为存的少可以赔付全部,这是想当然。

首先,要了解什么是破产,破产是指公司资不抵债,债务高于净资产。银行也是公司,当银行破产的时候,表示银行大量的贷款无法收回,导致银行没有办法满足客户取回存款的要求。这时候怎么办?有一个银行倒闭最高赔付上限50万的规定,这是表示,破产的银行不能无限担责。破产的银行,不管怎样,还是有一些存款的,那这些存款怎样还给客户?最合理的办法就是以客户存款占银行破产时总存款的金额比例来分配。比如银行破产时,账面上有100万,原来总存款是1亿,那么原来存了100万的客户,占原来总存款1%,那么破产赔付的时候,也就是用账面上100万的1%赔付给客户,比如赔付1万元,最高赔付上限是50万。

所以呢,万一真有银行破产,而且没有被收购或者接管,直接清算倒闭,那么只能按照上面讲的方法去计算,或者是其他更公平的计算方法,但是最后不可能破产后还能全额取出来,如果能够全部取回,那么规定50万的赔付上限就是个多余的事。50万赔付上限规定不是保护小额存款全部得到赔偿,而是避免对存款大户赔付之后存款小户得不到赔付的情况出现。

《存款保险条例》第五条规定,存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。中国人民银行会同国务院有关部门可以根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素调整最高偿付限额,报国务院批准后公布执行。

先说【答案】,是可以在银行取出160万元的。

存款保险制度如上图所示,存款保险制度自2015年开始施行,只要是按时缴纳存款保险的商业银行机构,其都会受到《存款保险条例》的保障。

第一,存款保险条例的最高保障额度为50万元。也就是说,一名储户在一家银行的存款金额只要不超过50万元,那不管银行未来是否会倒闭,他的存款都是百分之百有保障的,而50万元也涵盖了全国99.6%以上的储户!

第二,每家银行的保障额度可以叠加,只要单个机构不超过50万元即可。《存款保险条例》规定的最高保额为50万元,这是指的任一家银行机构内的保障总额,而不是该客户的所有存款之和。举个例子,小明有100万元存款,如果他想将兑付风险降到最低,那他只要在两家不同的银行机构各存50万元即可,即使两家银行都倒闭,小明也能得到100万元的赔付!

第三,《存款保险条例》的保障人均为个体,而不是家庭。这个很好理解,就是说即便一个家庭内的所有成员存款之和大于50万元,只要每个成员的存款不超过50万元,那他们的存款都会得到百分之百的保障!

同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的,实行全额偿付;超出最高偿付限额的部分,依法从投保机构清算财产中受偿。

综上所述,一家八口人,每个人在银行的存款为20万元,当这家银行破产的时候,即便八口之家的存款之和达到了160万元,但他们每个人都会得到百分之百的赔付,也就是说160万元不会受到任何损失!

毫无疑问,这绝对是可以的。

国家存款保险条例中规定,只要是50万元以下的存款,就能够获得全额保险的保障。你家里8口人,每人都在同一家银行存款50万元,如果真的遇到银行破产,肯定能够在保险机构获得160万元赔付的。

其要点是银行一旦倒闭,如果个人在银行存款超过50万元,至少能得到50万元的本金及利息赔付,剩余部分会在银行清算财产中受偿。

我国存款保险制度的特点

存款保险制度是一种金融保障制度,各大银行受到存款以后,就会拿出适当的款项缴存到保险机构。万一银行出现破产等风险,保险机构就会兑付客户的存款。这样的制度安排是非常合理的,全球有一百多个国家都实行了存款保险制度。我国是从2015年5月1日开始实施存款保险制度的。

综上所述,夫妻的财产在银行破产赔付时是独立核算的。夫妻二人各存50万在银行,那么银行破产时,保险公司会兑付给这个家庭100万的,所以大可放心。

我国存款保险制度的限额

我国存款保险制度规定,对每个人最高偿付限额为人民币50万元,保费由银行交纳。这个是针对每个人在同一个银行的存款的,每一个人只要是在一个存款的总数不超过50万元,如果这个银行破产倒闭,那么该储户就能够从金融机构获得50万元的保险赔偿的。这点是不用担心的。

一家八口人在同一个银行存款,每个人都是存款20万元,万一遇到了这个银行破产,毫无疑问,这家八口人每个人都能够获得20万元的足额保险赔偿的,全家肯定能够获得160万元的保险赔付的。

温馨提醒,如果资金超过50万,建议别把资金放到一家银行,多存几家银行,在享受利率差异的同时,还能分散风险。最后再说一句,银行不会轻易倒闭的,大家放宽心啦。

大行还是更可靠一些

如果是存款,还是大型银行更加可靠一些。一般国家大型银行网点分布很广,经营规模很大,而且更是受到国家银监局和人民银行的密切监控,可以说安全风险较小。因此,如果是存款数量较多的话,还是存到大型银行为好,虽然每年收益率稍微低一点,但是更加放心可靠。

综上所述,一家八口人,每个人都在同一家银行存款20万元,万一这家银行破产了,那么毫无疑问是可以获得存款保险的全额赔付的,也就是能够获得160万元的赔付。

感谢阅读!

存款保险条例是国务院颁布的法律条例,银行业金融机构和储户都必须无条件遵守。对于银行破产倒闭时,最高偿付额50万的承诺肯定会兑现,不是儿戏。因此,一家八口人,每人在同一家银行存款20万,在银行倒闭破产时,本金和利息可以得到全额偿付,这毫无疑问。对于这个问题,可以从以下几个方面理解。

按照存款保险条例规定,凡是中国境内的吸收存款的中资银行业金融机构都必须为存款投保。这些银行主要包括商业银行(国有商业银行、股份制银行、城商行、民营银行等)、农村合作金融机构(农村合作银行、村镇银行)、农村信用合作社(农信社和资金互助社)等。各家银行按时缴纳保费,形成存款保险基金,并由央行专门部门负责管理和运用。只要是合法银行业金融机构就必须无条件投保,并按时缴纳保费,储户不用支付保费。

被保险标的指的是存款类产品,既包括人民币存款,也包括外币存款。但非存款类产品,比如理财产品、基金、外汇理财产品、银保产品以及贵金属理财产品等就不在存款保险条例保护范围之内。

同一存款人在同一家银行的所有存款,最高偿付额不超过50万。大家知道,存款可以分为银行卡、存折和存单等多种形式,但是按照条例规定,本人名下所有账户金额最高偿付不超过50万,这里的偿付金额包括本金和利息合计。

银行倒闭破产,存款的偿付并不是由破产银行执行,而是由央行具体负责偿付,偿付资金的来源就是以平时征收的存款保费为主要来源,这就是来源的可靠性体现,且制定了具体偿付期限,即银行宣告破产后7个工作日之内兑现。这些都为存款偿付提供了可靠的制度和资金来源保障。

八口人,每人存款20万,即使加上利息也不会超过50万,完全在存款保险条例最高偿付额之内,当银行出现重大风险时,肯定可以受到全额偿付,不仅是160万本金,还要包括应得利息。分散存款,不失为小银行存款化解风险的有效手段之一,但这样做的缺点就是私密性不高,效率低,要是选择大中型银行存款,基本不用考虑破产倒闭的问题,这些银行综合抗风险能力都令人放心。

先说答案:是可以的取出来160万元的。

我国存款保险条例于2015年正式实施,根据存款保险条例的相关规定,个人在用一个银行内的存款额度在50万之后受到存款保险的保护,不管银行出现任何情况,50万之内的存款都可以无条件的获得赔付,也就是同一个人在同一个银行50万之内的存款是100%安全的。

存款保险条例

我国的《存款保险条例》系2015年2月17日发布,2015年5月1日起施行的。根据《存款保险条例》第五条的规定:存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的,实行全额偿付;超出最高偿付限额的部分,依法从投保机构清算财产中受偿。

这里指的是同一存款人,而一家八口,属于不同的八个个人,对应的是八个独立的账户的,所以一旦银行破产,存款保险基金管理机构(不是银行)会按照规定进行八个人都进行赔付(赔付的期限在一个礼拜之内),也就是说你这个一家八口的家庭最终可以获得160万元的赔付金。

不过对于这50万是如何认定,很多网友都一直傻傻分不清,比如同一个人在不同银行有多笔存款应该怎么算,同一个人在同一家银行有多笔存款应该怎么算,一个家庭在同一个银行都有存款应该怎么算等等。今天我们就来跟大家详细解说下。

银行破产的概率?

说句实在,考虑银行破产的事情,最少目前来说属于杞人忧天事情,我国历史上不是没有银行破产的记录(一共有两家:分别为海南发展银行及河北省肃宁县尚村农信社),但是两家都破产都是有特殊的原因的,而且相对于我国4000多家的银行业金融机构以及70年的银行也历史来说,这个占比微乎其乎。

一家银行为何会倒闭?最基本的原因在于入不敷出,那银行的利润呢?虽然银行股的股价不怎么给力,但盈利水平却堪称A股NO.1。在衡量赚钱能力这个事情上,A股其实只有两类股票,25只银行股,以及其余3000多只打包统一叫非银行股。更逆天的是,25家上市银行利润占整个A股的利润总额的约45%,其他三千多只股票基本等于陪衬。

看看2018年前前三季度A股上市企业净利润前十五名,除了中国石化、石油以及神华之外,其余的均系银行系的企业,所以银行业要发生破产的案例,最少短时间内的基本不会出现。

1、同一个人在不同银行的存款单独受到50万额度的保护

《存款保险条例》第五条明确规定:

存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。中国人民银行会同国务院有关部门可以根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素调整最高偿付限额,报国务院批准后公布执行。  

这里所说的50万赔付额度指的是同一个人在一家银行内的赔付额度,不同的银行单独有50万的赔付限额,比如张某在A银行存款50万,在B银行存款100万,在C银行存款60万,假如这三个银行都因为经营出现风险走到破产的那一步,那张某100%可以获得赔付的金额就是A50万+B50万+C50万=150万。

总结

短期内,《存款保险条例》更像是一个摆设而已,基本上不会用到,最少我国目前的商业还不属于夕阳产业(否则就不会那么多民间资金用近来创立民营银行了),特别是你的资金是存在四大行的,那更加无需担心了,因为四大行在我国已经属于大而不能倒的企业了。

你们家人还真不少,但投资理财时,为什么要把鸡蛋放到一个篮子里?说实话这种“孤注一掷”的做法不妥。假设不幸发生了,那全家都只能等待这家银行的破产清算,岂不是浪费时间又有不确定性因素增加。那么,全部存入一家银行可以全额赔付吗?

若一家八口人每人存入同一银行20万元,待该行破产或者倒闭后,确实是按存款保险赔付,可以领取到的最高限额应该还不止160万元,还包括各自20万元对应的利息收益。

根据《存款保险条例》的规定,对于一般性存款,都纳入存款保险保护范围,享受50万本息以内的100%限额赔付。也就是说,一家八口人每人20万元的存款产生的利息依旧是在50万元以内,因此照样获得赔付。

说起存款保险,我特别提醒一下,如果真有大额存单最好还是选择大行,尤其是在选择那些存款利率很高的小型银行时,务必长远考虑且不要贪图一时的高利息。但也不要神经过敏,目前国内银行的风控体系越来越健全,国家金融监管体系也越来越完善。

另外,最重要的是中国的经济实力强大了,已经稳居全球第二大经济体的地位。因此,老百姓对于银行的信赖感随之增强,不会轻易相信市场“谣言”就引发全民挤兑风险,银行也就不可能轻易破产。

总之,您全家160万元合计的本金及就此产生的所有利息都可以获得赔付。因为哪怕是20万元按照五年期定期存款利率计算,五年下来的本息合计也不可能超过50万元。

是可以取回160万元的本金,不仅如此,还可以取回应该得到的存款利息,所以即使银行破产,咱们也是不需要担心这个问题的。

假如银行破产,那么国家设立的《存款保险条例》会给每一个储户在一个银行可以最高本息50万元的赔偿,而且是100%兑付,由谁兑付呢?这是由存款保险基金兑付的。

在这里需要注意三个要点,一是单一储户,也就是每一个人都可以得到赔偿,二是单一银行,而不是一个银行网点,三是最高本息50万元,本金和利息都有,合计最高是50万。

所以假如一家八口人每人在银行存款20万元,而很不幸即使这个银行倒闭了,那么这160万元也会回到这个家庭里面的,由保险基金给每一个储户进行兑付,除了本金,还会有一定的存款利息,根据存款时间来计算存款利息。

综上,160万元分为8个账户存在一家银行里面是没有问题的,即使银行倒闭,对个人的存款本金以及利息都是没有影响的。

2、同一个人在同一家银行无条件赔付的最高金额是50万

存款条例第5天还有规定:同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的,实行全额偿付;超出最高偿付限额的部分,依法从投保机构清算财产中受偿。

根据这条规定,同一个人不论他在同一家银行有多少个账户,比如张某在A银行有10个账户,这10个账户都是定期存款,有10张单独的存单,那不管这10张存单的存款总额是多少,最终他受到保护的存款100%可以获得赔付的金额不能超过50万。

但是银行倒闭的可能性大吗?

银行是可以被倒闭,如果银行经营下去之后亏损严重并且资不抵债,那么银行很容易就会倒闭,但是国内都银行业发展了几十年的时间,就唯有一家银行因为经营不善这样的原因倒闭了,所以说实话,银行倒闭的可能性非常低,而如今银行也是十分重视银行的运营情况等等,这直接关系到银行的生存,所以有倒闭的可能性,但是这样的可能性基本上是0。

3、夫妻两的存款是独立的,都受到50万存款的保护

银行在吸收存款的时候银行只认识钱,不认是夫妻,不管大家结婚与否都不影响银行存款,因为银行一个账户只能对应一个人,目前市场上还没有哪个银行发明一个账户需要夫妻两共同开户的。所以夫妻两的银行账户是分开的,他们的账户相互独立不受彼此的影响。

比如张某和李某是夫妻,他们两各自在A银行存款100万,相当于一个家庭在A银行的存款额度是200万,如果哪一天A银行破产了,那张某和李某的存款是单独计算的,张某可以获得50万的赔付额度,李某同样也是可以获得50万的赔付额度。

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能取出160万。从对存款保险条例的解读,我们可以知道,存款保险保障标准是同一个客户在同一家法人银行的存款,本息合计不超过50万元的,可以全额赔付。

同一个客户,在自然人来说,就是一个人,同一个身份证件号码的。是按一个人在同一家法人机构的存款余额来统计的。

如果一家八口人,每人在同一家银行存20万元,则符合存款保险条例的标准,理赔额度在50万元之内,是没有任何悬念的。不管几口人,哪怕比八口人还多,只要遵循每人不超过本息50万就可以。

看起来存款也是一个技术活儿。不但要考察一下银行的服务水平和服务态度,还要数学好,得计算一下存款应该如何分配。楼主提问的问题是提到了点子上。如果对大额存款不放心的话,完全可以把存款分散开来,一是分多家银行来存,不把存款放在一个篮子里;二是可以分散存款人,分头存款。

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一家八口人,每人都在同一银行存款20万,如果遇上银行破产,是能够在银行取出160万的。

因为《存款保险制度》的存在,如果银行破产,50万以下的存款都可以赔付,一家八口每人都是单独的法人和账户,所以银行破产都可以取出160万。

4、我国银行也相对比较健康,没有那么容易倒闭

虽然我国推出存款保险条例是为了保护大家存款的安全,但这并不代表我国存款就不安全,存款保险条例只不过是预防性的保护而已,实际上我国的银行并不会那么轻易的破产,这里面主要有几个原因:

第一、有严格的监管。央行和银保监会是我国银行业的监管机构,有各种监管政策和考核,银行考核不达标随时会面临惩罚以及整改,而且一旦发现银行出现异常之后,监管部门会重点“照顾”目标银行的,比如直接接管,防止银行风险进步扩大,或者引入有实力的战略投资者以化解银行的风险。

第二、在银行无法挽救的情况下,优先考虑的是重组或者收购而不是破产,破产是最后的下下策,正常情况下如果某一个银行真的面临破产的风险了,监管部门肯定会优先考虑对这个银行进行重组或收购,不会轻易让银行破产。

第三、银行资产的保障。银行的资产质量一般都是比较好的,就算银行出现了较大的坏账率,但是参考银行的不良资产率来看,就算银行真的破产了,通过拍卖银行的资产仍然足以偿还个人的存款部分,所以就算超过50万的存款其实也不会有太大的风险。

所以大家不用整天担心银行破产的事情,只要大家通过正规的银行渠道办理的存款,那安全性还是非常高的。

确实很多人听说了,我们国家有存款保险制度。当银行倒闭时,银行可以赔50万元,但是这50万元是怎么赔呢?银行赔偿的原则是这样:

为什么要推行《存款保险制度》呢?

关于《存款保险制度》这里普及一下,《存款保险制度》在2015年5月1日正式出台,推行制度的原因有:

1.利率市场化。压缩存款贷款的利差,小银行的利率会下降,减少存款用户的风险。

2.促进银行之间的市场竞争。银行行业算是半垄断企业,没有竞争就没有进步,所以调控的时候要适当地增加竞争。

3.与国际金融制度接轨。为人民币放开汇率限制,从而成为国际结算货币做基础。

第一,银行破产倒闭。

这个有什么好说的?实际上我国至今为止只有一家银行——海南发展银行,1998年6月21日,央行公告宣布将其关闭。随后进入破产清算程序。当时由于没有存款保险制度保护,所以很多存款没有得到清偿。

包商银行,近期也有银保监会和央行也宣布进行接管,但是并没有宣布下去关闭。包商银行的有关业务是央行和银保监会指定的建设银行承接。也就是说,其业务仍然可以正常开展。如果商业银行未来被重组或者并入到某家大型银行,像这种情况下银行是不算倒闭的,也不会进行偿付。

其实存款超过50万也有一定保障

在国民经济的健康稳定发展,离不开银行行业的监管条例逐渐的完善,银行行业目前整体呈现稳定发展的趋势,加上监管和保险制度的不断完善,金融体系自身的抵御风险能力不断增强,所以存款超过50万也有一定的保障,目前银行破产的可能性很低。

还有《存款保险制度》的推出,存款端可以主动避免风险,把资金分散到不同的银行中,从分散风险,降低亏损的可能性。

最后,即使银行经营发生重大事故,有重大风险发生,破产倒闭也不是唯一的选择。央行作为监管和组织实施《存款保险制度》的机构,会采用成本最低,影响最小的方式保护用户的利益,例如转移存款人的债权到其他银行等方式。

在目前这种金融体系的监管和保险中,我们存款人的利益是可以最大程度上保障的,所以即使存款超过50万也没关系的,不过存款尽量存入大型商业银行,若要存入高利率的小银行,存入前要做好风险评估。

答案是可以的。

这个问题其实就是对《存款保险条例》理解的问题。根据《条例》规定:同一存款人,在同一家投保机构,所有被保险存款账户的存款本金和利息,合并计算的资金数额,在最高偿付限额以内的,实行全额偿付。

怎么理解这句话呢?我把这个长句进行了分解,我们来看一看:

第二,赔偿限额。

银行倒闭以后,存款保险能够给予赔偿的限额,最高是50万元。

也就是说以我们在银行存本金和利息为限,如果我们在银行的本金和利息没有超过50万元,那么就按照实际金额偿付;如果超过了50万元,那么只能赔偿50万元。

超出部分怎么办?也不是没有赔偿。应当是按照企业破产程序的有关规定,银行也是企业的一种,按照三种顺序进行清偿:

首先,清偿职工的有关工资保险、伤残抚恤费用、补偿金、个人社保费等等;

第二顺序,破产企业欠缴的社会保险费用和税款。

第三顺序,就是普通破产债权。我们的存款从资产负债表上讲,属于企业负债的一种。所以,都会按照第三顺序进行清偿。

如果清偿完毕,最后才是股权。

向银行贷款的企业或者个人,也不要以为企业倒闭之后就不用还钱了,这都属于破产企业的权益,是要按照正常贷款的程序需要收回的。收回之后,要按照比例偿还给催款人。因为,银行破产国家肯定会指定一家大型银行,承接相应的业务,最主要的就是贷款的回收工作。

同一存款人:

是指身份证号相同的一个公民,一家八口人,如果把存款分到8个人,分别适用《保险条例》,不会因为是一家人而累加。

第三,赔偿对象。

赔偿对象究竟是谁?是以个人、夫妻还是其他标准。

实际上,《存款保险条例》规定,赔偿的对象是以存款人为基准,以一个存款人在这家银行所有账户中的存款和利息为内容。

其实存款人,一般都是16岁以上的人群,也包括各类企业,这也是为什么我们称企业作为独立法人的原因。

国家不看存款人的关系,只以存款人和账户为基础。夫妻双方存款,每个人保险的限额都是50万元。一个人开设的个人企业,作为自然人可以享受50万元保险额度,作为企业也有50万元的保险额度。

2019年5月底,国家宣布存款保险基金管理有限责任公司成立,出资人为央行,注册资本100亿元。截止2018年底,4017家吸引存款的银行金融机构共缴纳存款保险821亿元。就是这笔资金,为我们高达68万亿元的存款提供保险保障。

综上所述,对于大多数人来说,我们的存款还是非常安全的,不用太担心。

假如银行倒闭,并不是最高赔50万元,如果存款超过50万元,超过部分还可以在银行资产清算后获赔,当然这个不能期望过高,并且时间可能会非常长。如果夫妻二人分开存款,每人都可以获赔50万元,假如两人账户下都有50万元或更多存款的话。

咱们来看一看2015年5月1日实施的存款保险条例具体条款:

 第五条 存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的,实行全额偿付;超出最高偿付限额的部分,依法从投保机构清算财产中受偿。

一个人在同一家家银行的多个账户,不管分别在几个地点选择了存款,都是要看作一个账户来赔偿的,只要本金和利息总额在50万元以内,该银行倒闭都能在短时间内获得全额赔偿。

假如夫妻二人分开各存50万元,那么本金是有保障的,遭遇破产后利息还可以通过清算后赔偿,不过一般指望不上了。

存款保险制度的实施就是为银行破产做的准备,也能让银行更谨慎的经营,注意防范风险。

对于个人来说,如果存款较多时,就要注意分散存储,每家银行可以夫妻二人名下各存40万元大额存单,这样收益率也更高,比如三年期大额存单收益率能达到4%左右。

需要注意的是,银行理财产品不受保护,保险产品同样不受保护,如果账户被盗,依然不受保障。

银行破产、倒闭对于储蓄资金有个人储蓄保险,赔付的标准则是50万以下,对应的是个人,也就是说夫妻两人分开存款50万,那么夫妻双人将会获得50万元的赔付。很多投资者都在纠结这个问题,虽然我国有银行被接管的案例,但无需过度担心,发生的案例十分少,并且也可以通过合理性理财分化风险。

1、银行储蓄风险,无需过度担心!

现在金老师身边专注理财的投资者,有很多来询问金老师银行储蓄关于50万赔付的风险。通常金老师给予这样的答案:虽然银行存在倒闭、破产的可能,但发生的概率很低,如果对一些中小型银行的风险性无法估量,尽量选择大行,毕竟风险系数更低。

我国确实有银行发展不利破产、倒闭的情况,可是均被其他大型银行接管,这对普通储户的影响并不大,银行储蓄风险,无需过渡担心!

2、合理规划自己的资金,分散风险为重。

日常金老师与投资者的了解过程中,发现很多投资者并没有做分散风险的方式理财,很是单一。比如,一位投资者的理财单一的是银行储蓄、银行理财、股票等,这样的风险系数并没有得到分化。而正确的理财方式则是满足家庭所需资金以外的资金进行理财,并且以分化风险为主,最大化收益为辅。

虽然银行储蓄的风险性极低,但是也存在倒闭、破产风险,很多投资者很在意这一点。当然了,银行储蓄的年化利率很低。在这种情况下,可以进行分散搭配式理财,银行储蓄的资金占比投资总资金的一部分,其他部分的资金可以投资国债、逆回购、银行中低风险理财、货币基金以及股票。

银行储蓄的资金如果超过50万,可以进行多个银行储蓄,又能再一次分化风险。分化投资也就能分化风险,而分化风险,也就没有必要担心银行倒闭最高赔付50万的限制了!

夫妻两人分开存款,能赔偿100万。

我国的存款保险制度是从2015年开始实施的,国家出台存款保险制度,就是为了维护我们国家的金融稳定,让存款人存款更安心。

存款保险制度里规定,每一名存款人在同一家法人银行的存款,如果银行不幸破产的话,最高赔偿本息合计50万元人民币。

这50万元,既包括人民币,又包括外币,既包括个人的存款,又包括企业的存款。是本金和利息的合计。

因为是每名存款人最高赔偿50万元,所以,如果是夫妻两人都在同一家银行存款的话,则每人赔偿50万元,两人合计100万元。银行不会因为谁跟谁是夫妻,谁跟谁是父母兄妹关系,而只赔偿50万元。不管是什么关系,按人头计算,有一个算一个,人人50万元。

像这种以夫妻二人名义存款的,我认为是理想的方式。如果家庭存款没有超过50万元,怎么存怎么有理,随便存,如果超过了50万元,最好能在同一家银行以不同的家庭成员的名义存,或者是把银行分散开,到不同的银行各自存一些。

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该死的破银行倒闭了,我还能拿回多少我存的钱???

同一家投保机构:

这里投保机构指的就是银行,只要是存款业务,银行就要缴纳存款保险,因此把银行称为投保机构。

同一家投保机构是指一个法人的银行,比如中国工商银行、建设银行等等,所有分行、支行都算同一投保机构。但是农商行就不同了,一般每个省是一个投保机构,有的是一个地区是一个投保机构。因此,同一个人名下要想存款分散,超过50万就要放在不同的投保机构。

01存款保险制度

2015年存款保险制度实施之后,就饱受争议啊!有钱人想的是怎么才50万,那银行倒闭了我都只能获赔50万,不是亏大了;资金没那么大的人则想的是50万那么高,和我也没啥关系啊!

其实对于《存款保险条例》可以理解为就是银行给你进行投保了,夫妻两个人开卡,银行不能只为一个人投保啊,肯定是两个人都投保了。那么在赔偿的时候保险费都交了两份,但是只给你赔一份的钱可能吗?那肯定也是两个人都进行赔付的,各50万。

所有被保险存款账户的存款本金和利息:

这个是说,不管存款时间先后顺序,只要还没有到期的存款,都会合并计算,而且包括存款本金和利息两部分。

比如您在农业银行有一笔5万的3年期普通存款,同时还有一笔50万的大额存单,那合计本金是55万,已经超过了50万的保障额度,但是优先赔付额度只有50万。

再比如,您在建设银行有三笔存款,分别是活期1万元,1年期15万元,3年期20万元,合计36万元,没有额超过50万元,如果银行破产,36万的本金,连同利息会一起优先偿付给您。

理解了上面的含义,题目中的问题就迎刃而解了。

您家中有八口人,在同一个银行内,每人名下有20万元的存款,如果这个银行倒闭了,由于每个人在该行存款都不超过50万的限额,因此都可以得到优先赔付的20万元本金和相应的利息,完全可以拿回这160万本金,同时应得的利息也回一分不少的拿回来,敬请放心。

02超出部分

银行倒闭会进行破产清算,《存款保险条例》给这小两口各赔付了50万,但是人夫妻俩人还不满意啊,我存的钱那么多,加起来才赔100万。

那么剩下的钱就这么亏了?不会的,银行破产倒闭也会进行清算,清算之后会将钱赔偿给债主也就是储户。不只是银行,公司申请破产之后也会有这样的流程。

但是这个时间很长,而且清算出来的价值肯定没有那么高,债主那么多的情况下,肯定也不能全额进行赔付,只能是按比例赔一部分。

综上:夫妻俩分开存款,只要你们存的钱多余50万,那么赔偿到你们手上的钱肯定不止50万。如果你们每个人存的都超过50万,那么最低能拿到100万的赔偿,清算之后还能拿到一部分清算的赔款。


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很多人只是知道银行出现破产倒闭最高赔50万元,但却不清楚这个最高赔偿50万元是以个人为单位,而不是以家庭为单位。所以我肯定的告诉你,如果夫妻两个人分开存款在同银行各能赔50万,而不是供赔50万元。

根据2015年《存款保险条例》明文规定,当银行出现破产倒闭的话连本带息最高赔偿不超50万元。其中条例中有两个重点大家需要注意:

(1)存款50万的保障是个人为单位,不是以家庭为单位。意思就是不管是夫妻关系,还是父母关系,或者子女关系,这些是不牵连的,每一个人在每一家银行都有保障50万元的赔偿款。

(2)存款保险条例是每家银行各有最高50万保障的,前提是只要是合法银行都有50万存款金额的保障。意思就是某个人在工商银行,农业银行,建设银行,中国银行……等每家银行否有50万的保障,并不是所有银行的总和只能赔50万,3家银行就有150万,10家银行就有500万。

通过以上《存款保险条例》的两大细节之后,再来分析你这个问题,假如你夫妻在同一家银行各存有50万元的话。假如这家银行真出现倒闭的话,你们夫妻俩是各有50万的,意思就是总共可以赔偿100万元。

但我给你定心丸,虽然国内银行是可以破产倒闭的,而《存款保险条例》也是给储户一个定心丸的,真正银行并非是这么容易破产倒闭的。类似历史出现过两家银行破产倒闭,但最终所有储户的存款都已经安全兑现。

把钱存银行是最安全的金融机构,大家不要杞人忧天的了,可以放心大胆的存。

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不是这样的,如果夫妻双方分开存款的话,是按照各自存款的上限来赔付的!最高赔付为50万,超出50万部分会有其他赔偿,不会因为你们是夫妻关系就合并计算,而是根据不同的自然人身份分开赔付!

根据《存款保险条例》的规定:同一存款人在同一家银行(同一家银行不同地方支行也算是同一家银行)所有账户存款总额在50万以内的,如果银行破产则由保险公司全额赔付,如果在这家银行所有账户存款总额超出50万,则保险公司最高赔付50万,剩下的超出部分则要用银行破产清算的资产来进行赔付。

从《存款保险条例》关于银行破产赔付的规定可以看出,赔付原则是认人、不认关系,不管是夫妻关系、父子关系,还是其他亲属关系,只要你作为单个的自然人在这家银行的所有户头加在一起的存款总额不足50万的,都按全额赔付,超出50万的则先由保险公司最高赔付50万,剩下的则用银行破产清算之后的资产来赔付,一般来说会低于你的存款总额!

因此,很多人为了规避风险,会把个人积蓄分开存在不同的银行,多个家庭成员开多个不同银行的账户分开存款,当然,从目前的经济形势来说,银行破产的可能性比较小,尤其是国有大银行,破产的概率极低!

以上是我的个人观点,欢迎大家留言讨论~~

存款保险条例

在以往,如果银行发生破产倒闭,那么储户所有的存款都是由国家进行兜底处理的(比如90年代的海南发展银行,由国家指定工行进行处理),不过2015年的时候这个规则出现了改变,国家正式推出了《存款保险条例》。

按照条例的规定,储户存款时,银行必须按照规定为储户向存款保险基金管理机构交纳保费,形成存款保险基金,一旦某天银行发生破产倒闭时,由存款保险基金管理机构进行赔付,赔付的限额为50万元(包含本息),也就说50万元以内的本息,你可以立马获得赔付.至于说超过50万元的本息能拿回多少,就必须等银行进行清算之后,才能按比例进行清偿,损失的金额不确定。

赔付的规则

按照《存款保险条例》的规则,目前被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。而赔付的限额是同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额。

夫妻虽然为一个家庭,但是在银行夫妻双方,各自按照自己的名字开立的银行卡,属于不同的存款人,所以夫妻分开存,最高可以获得100万元本息的赔付限额。

此外,这个50万是针对同一家金融机构的,如果你在不同的机构储蓄,那么可以获赔的金额也不仅仅50万元,比如你同时在ABC三家银行开设账户存款,假设三家同时都破产了,那么你最高可以立马获得150万元的赔付限额

总结

就目前的情况来说,银行有破产的可能,但是破产的概率并不高,所以不用过于担心;再者2015年在推出存款保险条例时,国家已经对我国的存款账户余额进行过调查,当时的调查数据显示,截止2015年,我国全部的银行账户里,99.63%的存款余额都在50万元以内,也就是超过50万元的也就是0.37%,你认为自己有多大的概率成为这0.37%的人?

你好。

在回答这个问题之前我们有必要一起来学习一下《存款保险条例》中关于银行倒闭对客户存款赔付的相关说明:

《存款保险条例》第五条说明如下:

① 存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。中国人民银行会同国务院有关部门可以根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素调整最高偿付限额,报国务院批准后公布执行。 

 同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的,实行全额偿付;超出最高偿付限额的部分,依法从投保机构清算财产中受偿。

这里可以详细的对问题进行解释:

一、夫妻俩分开存都能得到赔付吗?

可以。

条例中明确表示“同一存款人在同一家机构”,夫妻俩虽说属于一个家庭单位,但是条例存款保险是按照存款人作为赔付主体的,从法律意义上说,你和你的爱人属于独立的存款人。

二、赔付的最高额度是50万么?

不是。

50万只是条例中规定的存款账户内存款本金和利息之和不超过50万的部分可以全额赔付,注意是全额赔付

超出的部分并不是就不赔了,只是要等破产的银行清算完毕后,再从剩余的资产中进行受偿。

当然,大家都懂得,能拿回50万就已经是万幸了,剩余部分等待银行破产清算,不知猴年马月了。

建议:

所以,一直以来我都建议客户存款时如果是超过50万的资金,一定要存在比较稳定、安全的大银行,比如六大行,或者大型的商业银行。

或者干脆化整为零,将资金分开来存,这样即使银行破产,本息和不超过50万都可以足额赔付,不会造成资金损失。

编辑:财经在线 本文来源:如果遇上银行破产,如果夫妻两人分开存款也只

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