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证监会纠错余额宝庆幸未被叫停,余额宝备案或

时间:2019-09-17 22:07来源:股票升降趋势
证监会:余额宝部分基金销售结算账户未备案 唐文之     【相关专栏】 江南愤青:阿里巴巴余额宝就是个忽悠 推出不到6天,用户就突破100万人;推出不到9天,证监会就点名批评其“

  证监会:余额宝部分基金销售结算账户未备案

  唐文之

    【相关专栏】江南愤青:阿里巴 巴余额宝就是个忽悠

  推出不到6天,用户就突破100万人;推出不到9天,证监会就点名批评其“违规”。阿里巴巴[微博]近期推出的余额宝,显然吊足了消费者的胃口,赚足了市场的眼球。

  21日,证监会新闻发言人在新闻通气会上点名批评“余额宝”的两个问题,其一,部分基金销售支付结算账户未向监管部门备案,其二,也未提交监督银行的监督协议。

  本月21日,在证监会召开的新闻通气会上,证监会新闻发言人公开指出,此次支付宝[微博]“余额宝”业务中有部分基金销售支付结算账户并未向监管部门进行备案,也未能向监管部门提交监督银行的监督协议,违反了《证券投资基金销售管理办法》和《证券投资基金销售结算资金管理暂行规定》的相关规定。监管部门已于近期要求支付宝就此次“余额宝”业务所涉及未备案的基金销售支付结算账户限期补充备案,逾期未进行备案的,将根据相应法律规定进行调查处罚。

  这违反了《证券投资基金销售管理办法》和《证券投资基金销售结算资金管理暂行规定》的部分规定。

  证监会变相“认可”余额宝

  对此,推出“余额宝”业务的支付宝[微博]和合作方天弘基金21日均对本报称,“余额宝”业务正常开展,用户收益也将照常结算,支付宝会在规定时间内完成证监会的相应要求。

  对于仅仅拥有基金支付许可证的支付宝来说,证监会的此次“纠错”,无疑是在“提醒”支付宝履行“基金销售机构”所要完成的义务。也就是说,证监会同时在变相“肯定”支付宝卖基金的行为。

  但两者皆没有公开说明违规的具体情况,根据本报记者的了解,“余额宝”仅向证监会报备了与三家银行的合作,尚有多达近十家合作银行没有报备;而应该提交的监督银行协议,由于银行尚未确定,所以至今没有提交。

  在通气会上,该新闻发言人同时表示,支付宝“余额宝”及相关货币市场基金产品的推出,为投资人提供了更多的投资理财选择,是市场创新的积极探索。监管部门一直以来积极支持市场创新发展,为市场创新发展提供制度保障和宽松环境。

  证监会发言人也同时表达了对产品本身的肯定态度。上述新闻发言人表示,余额宝为投资者提供了更多投资理财选择,是“市场创新的积极探索”。证监会支持市场创新发展,并为其提供制度保障和宽松环境。

  “不论是备案补充,还是需要提交银行监督协议,这些都是细节问题。”基金行业资深人士在接受《第一财经日报》采访时表示,支付宝真正“踩线”的是对于基金的销售行为,而证监会此次指出的只是销售过程中的操作问题,因此大方向上,已经能够感觉到“新领导”的“新态度”。

  “余额宝”是支付宝推出的一个新产品,支付宝用户只需将账户余额转入余额宝,即可购买天弘的一款货币基金。

  余额宝业务不会暂停

  不限投资金额,不限投资时间,也不收取认购费和赎回费,余额宝内资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付(详见《1元起售支付宝“抢食”基金电销》)。

  对于证监会突如其来的点名,支付宝和天弘基金方面很快发表了声明。

  近十银行账户未备案

  支付宝方面表示:我们很高兴的看到,证监会对余额宝业务在创新上的肯定,也对证监会积极支持市场创新和为市场创新发展提供制度保障和宽松环境的表态感到鼓舞。我们会在规定时间内完成主管部门的相应要求。余额宝业务不会暂停,并且,余额宝用户的利益会得到充分保障。

  证监会称已于近期要求支付宝就此次余额宝业务所涉及未备案的基金销售支付结算账户限期补充备案,逾期未进行备案的,将根据相应法律规定进行调查处罚。

  而天弘方面则更是在页面上醒目位置显示:证监会支持金融创新,余额宝业务不会暂停字样。

  事实上,支付宝早在2012年即已经完成了基金销售支付机构的相关备案,并开展相关业务。2012年5月,支付宝即获得基金第三方支付牌照。

  记者在致电支付宝方面时了解到,支付宝方面并未对此事过于“紧张”,会按照证监会要求补齐相关资料。而对于完成备案和银行监管协议所需时间,支付宝方面回应“目前无法预计”,但是并不会像以往认为的那样耗时过长。“从目前的情况来看,应该不需要以‘年’来计算。”显然,证监会鼓励创新的态度,或许会给支付宝一个“绿色通道”。

  但此次被点名的“余额宝”有部分基金销售支付结算账户并未备案,据知情人士透露,是在“余额宝”业务中,支付宝与十多家银行均有合作,但因沟通不畅,只向证监会报备了和三家银行的合作,其余则没有备案。

  对于完成备案所需要的时间,天弘基金对本报称取决于支付宝,支付宝则回应称会按照监管要求去备案,完成时间目前无法预计。

  而资深基金代销机构人士则对本报表示,以往备案耗时较长,计量时间单位为“年”,“目前情况已经有所变化,从证监会鼓励创新的态度来看,支付宝补充备案的时间或许很快。但是跟银行有关系账户的报备需要银行和支付宝一起来做,可能会更复杂。”

  证监会批评支付宝的第二点则是,未能向监管部门提交监督银行的监督协议。

  所谓监督银行是指,客户资金在监督银行专户存储并由监督银行全程监管,投资者通过第三方支付或通过银行,最终资金划入基金第三方销售机构的销售账户,该账户即开立在监督银行,监督银行再根据基金第三方销售机构的指令,将上述资金划到购买基金托管行的账户中,赎回亦然。

  引入监督银行是为了保障购买基金的客户资金的安全,“监管层引入银行对资金全程监管,监督银行对资金安全承担连带责任。”前述基金代销机构人士指出。

  而支付宝称目前对选哪家银行做监督银行尚未决定,“细节问题还要跟证监会沟通。”

  动了基金的奶酪?

  “余额宝”上线6天客户人数就突破一百万,根据支付宝的初步计划,今年年内将实现千万级数量的用户使用余额宝。

  一向鼓励创新的证监会突然点名批评“余额宝”,颇为耐人寻味。

  市场的一种看法是,证监会很支持互联网金融的创新,但因和互联网接触较少,与支付宝的沟通不如与其它金融机构交流般顺畅。而支付宝也是初次尝试与金融监管部门联络,不熟悉备案和送审流程,因此被证监会点名。

  但是,余额宝的诞生耗费将近一年,此次被证监会点名的两处“错误”,显得颇为低级。即使支付宝不太熟悉流程,其合作方天弘基金却不可能对证监会的监管流程不熟悉。

  另外一种声音则是,证监会没有单独通知支付宝上报监督银行协议和补充备案,而是选择公开点名,或由于支付宝的创新动了不少大基金公司“电销份额”的奶酪,因此它们联合起来向证监会施压。

  有熟悉流程的市场人士对本报称,在“余额宝”这样的新产品推出之前,支付宝、天弘基金和监管层肯定反复沟通过,产品才能面世。他推测,可能是因为余额宝的用户数量增长太快,大型基金公司或再也坐不住了,因而“有所动作”。

  由于支付宝获得的是基金第三方支付牌照,而非基金销售牌照,因此支付宝不能进行代销。但支付宝再三强调,余额宝中支付宝不涉及销售环节,天弘采取的是直销,支付宝只是支付机构,因此不涉及政策的问题。

  但是,在支付宝之前,《证券投资基金销售管理办法》和《证券投资基金销售结算资金管理暂行规定》中对“代销资格证”的要求,确实捆绑了很多机构的手脚。而支付宝巧妙通过由天弘基金直销的模式绕开这一要求,用一个“支付资格证”就抢占了传统基金公司和第三方代销机构的奶酪。

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